С 20 ноября 2026 года вступает в силу Указание Банка России от 23.09.2026 № 7453-У, устанавливающее требования к раскрытию информации о ряде договоров добровольного страхования. Для автовладельцев особенно важны правила, применимые к добровольному страхованию автомобиля — КАСКО: перед заключением договора страховщик должен представить ключевой информационный документ с существенными условиями, ограничениями и порядком получения выплаты. Это не изменение закона об ОСАГО и не автоматическое расширение страхового покрытия КАСКО.
Когда принят документ и с какого числа действует
Указание № 7453-У подписано 23 сентября 2026 года, зарегистрировано Минюстом России 30 октября 2026 года за № 88961 и официально опубликовано Банком России 9 ноября 2026 года. Пункт 5 устанавливает вступление в силу по истечении 10 дней после официального опубликования — 20 ноября 2026 года. Пункт 6 признаёт утратившим силу прежнее Указание Банка России от 29.03.2022 № 6109-У. До даты вступления нового акта в силу нельзя представлять его требования как уже действующие.
Первоисточник: полный текст Указания Банка России № 7453-У (PDF); официальный реестр публикаций Банка России.
На какие договоры распространяются требования
Новый документ регулирует раскрытие информации при заключении отдельных видов добровольного страхования с физическими лицами. К ним может относиться и потребительское КАСКО. При этом предусмотрены исключения, в частности для отдельных видов страхования жизни, страхования жизни и здоровья заёмщика по потребительскому кредиту и страхования, связанного с профессиональной или предпринимательской деятельностью. Поэтому применение требований нужно проверять по виду конкретного договора и статусу страхователя, а не только по слову «страхование» в названии полиса.
Что страховая компания обязана сообщить до заключения договора
Пункт 1 Указания требует заранее раскрыть информацию о страховщике, правилах страхования, застрахованных рисках, исключениях из покрытия, основаниях отказа в выплате, территории действия договора, порядке возврата страховой премии, сроках обращения за возмещением, сроках выплат и досудебном урегулировании спора. Если краткое описание рисков или отказов неполное, необходима ссылка на соответствующие положения полных правил страхования.
Риски и исключения из КАСКО
Покупателю важно видеть не только привлекательные формулировки «угон», «ущерб» или «пожар», но и ситуации, когда событие не покрывается договором. Например, условия о противоправных действиях третьих лиц, особенностях хранения автомобиля, ограничениях по водителям или способах ремонта необходимо оценивать по фактическому тексту конкретного договора. Само по себе наличие ключевого документа не отменяет законные исключения и не означает, что любой ущерб будет возмещён.
Сроки и документы для выплаты
Страховщик должен сообщить, когда нужно заявить о событии, в какие сроки производится страховая выплата и где находится полный перечень необходимых документов. При страховом споре полезно сохранять выданный ключевой информационный документ, полис, правила страхования в действовавшей редакции и переписку с компанией.
Как должен выглядеть ключевой информационный документ
Согласно пунктам 2–3 Указания, информация предоставляется до заключения договора в бумажном либо электронном виде по установленной форме. Объём — не более трёх страниц А4. В правом верхнем углу первой страницы должен размещаться QR-код, ведущий непосредственно к правилам добровольного страхования на сайте страховщика. Форма приложения предусматривает разделы о том, что застраховано, что не застраховано, территории покрытия, получении выплаты, возврате премии и досудебном порядке разрешения споров.
Можно ли отказаться от договора и вернуть деньги
Пункт 4 Указания устанавливает право страхователя отказаться от договора, если страховщик не предоставил предусмотренную информацию либо сообщил неполные или недостоверные сведения, при условии, что до момента отказа не произошло событий с признаками страхового случая. В таком случае страховщик должен в течение семи рабочих дней со дня получения заявления вернуть уплаченную премию за вычетом части, пропорциональной времени фактического действия страхования.
Это специальное основание отказа из-за ненадлежащего информирования. Его нельзя путать с обычным «периодом охлаждения»: основания, условия и расчёт возврата различаются. При уже произошедшем страховом событии следует отдельно оценивать применимые нормы и условия договора.
Что проверить владельцу автомобиля перед оплатой КАСКО
- Попросить ключевой информационный документ и сохранить его копию с датой получения.
- Открыть правила по QR-коду и проверить редакцию, действующую на дату заключения договора.
- Сопоставить заявленные риски с исключениями: ДТП, противоправные действия, пожар, поджог, угон, стихийные явления.
- Уточнить франшизу, страховую сумму, возможное уменьшение выплаты, условия ремонта, порядок определения полной гибели автомобиля и судьбу годных остатков.
- Проверить сроки уведомления, список документов, порядок осмотра и урегулирования спора.
- Сохранить полис, подтверждение оплаты, переписку и версию правил в одном архиве.
Профессиональный комментарий судебного автоэксперта и оценщика
При спорах по КАСКО решающее значение имеет разграничение двух вопросов: входит ли событие в страховое покрытие и каков размер подлежащего возмещению ущерба. Первый определяется договором, применимым законодательством и установленными обстоятельствами. Второй требует анализа характера повреждений, причинной связи, технологии ремонта, стоимости запасных частей, работ и материалов, а при полной гибели — стоимости транспортного средства и годных остатков в зависимости от условий договора.
В отличие от расчётов по ОСАГО, где применяется Единая методика Банка России № 755-П в предусмотренных законом случаях, размер возмещения по добровольному КАСКО нельзя автоматически считать по 755-П без проверки договорных условий и основания конкретного расчёта. Экспертное заключение не подменяет юридическую оценку страхового случая, но помогает обосновать техническую причину повреждений и экономический размер ущерба.
Что делать, если страховщик отказал в выплате
Получите письменное мотивированное решение, установите точный пункт правил, на который ссылается компания, и сопоставьте его с полисом и выданным ключевым информационным документом. Зафиксируйте доказательства события и повреждений, при необходимости организуйте независимое исследование и оценку. Для потребительских споров проверьте обязательный порядок обращения к страховщику и финансовому уполномоченному по Федеральному закону № 123-ФЗ; затем решайте вопрос о судебной защите.
Частые вопросы
Изменяется ли ОСАГО с 20 ноября 2026 года из-за Указания № 7453-У?
Нет. Этот акт посвящён определённым видам добровольного страхования и раскрытию информации о них. Порядок расчёта восстановительного ремонта по ОСАГО по Положению № 755-П данным указанием не заменяется.
Обязана ли страховая выплатить по КАСКО при любом поджоге?
Нет. Нужно изучать застрахованные риски, исключения, обстоятельства происшествия и применимое право. Новый акт усиливает требования к раскрытию условий, но не делает любое событие безусловно страховым.
Нужно ли заново оформлять уже действующий полис?
Само вступление Указания № 7453-У в силу не означает автоматической необходимости переоформлять ранее заключённые договоры. Для оценки конкретного договора имеют значение дата его заключения, редакция условий и применимые переходные положения.
Официальные документы и полезные материалы
- Банк России: Указание от 23.09.2026 № 7453-У, полный текст.
- Банк России: дата официального опубликования нормативных актов.
- АВТОэксперт.Рус: поджог автомобиля по КАСКО и судебная практика.
- АВТОэксперт.Рус: оценка ущерба после ДТП.
Материал подготовлен по состоянию на 11 ноября 2026 года. Дата вступления указания в силу — 20 ноября 2026 года. Для индивидуального страхового спора необходимо изучать договор, правила страхования, документы о происшествии и редакцию законодательства на соответствующую дату.
Закажите ОСАГО или КАСКО
Поможем оформить страховой полис и подобрать подходящий вариант страхования.
При обращении скажите Валерии, что вы пришли с сайта АВТОэксперт.Рус, и назовите кодовое слово «АВТОэксперт.Рус». Размер и условия скидки уточняйте при оформлении полиса.